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2020年新闻稿

2020年10月30日

数字支付助长欺诈和金融犯罪

大量的移动应用程序和在线渠道已被证明是至关重要的生命线a中度由冠状病毒引起的封锁和社交距离。到2020年上半年,美国移动银行业务增长了50%,仅在四月份,新注册数量就激增了200%。在线购物和非接触式支付的蓬勃发展推动了电子商务的创纪录销售。这一重大的数字转变在危机时刻提供了救助–但是,作为一个新的 欺诈报告 by Javelin Strategy &研究和SAS的调查显示,它还在全球推动数十亿美元的欺诈行为激增。
                                                                                                        
“我们发现欺诈企图增加了近35%,这表明犯罪分子利用欺诈策略利用了正常的行为,更加积极地突破数字渠道。从2020年的交易角度来看,这是正常的。”为这项研究做出贡献的全球信用卡处理商一位资深欺诈管理高管说。
 
调整缓解措施以适应新常态
The report, 数字欺诈的升级:冠状病毒对全球欺诈挑战的影响,基于对来自五个地区(北美,南美,欧洲,非洲和亚太地区)的20个国家的支付和安全主管的独立采访。标枪在2020年1月至2020年9月之间进行了采访。这项研究通过大流行停药和早期恢复工作的各个阶段帮助捕捉了大流行前的形势。
 
来自标枪和SAS的专家将在现场网络研讨会期间探索该研究, 在数字化环境中了解您的客户,于10月29日发布,以后可应要求提供。他们将研究COVID-19如何加剧了付款欺诈和其他数字方案,以及金融机构如何做出最佳反应。
 
SAS全球欺诈与安全情报部门副总裁Stu Bradley表示:“由于加速了全球数字支付的采用,人们以不同的方式感受到了这种欺诈浪潮的影响。”要有效地解决这个问题,就需要利用更广泛的数字数据和混合,多层的方法来通过大流行和更远的范围做出决策。高级分析是为未来变化提供敏捷性的共同点。”
                                                                                                  
该研究的主要发现和建议包括:

  • 数字支付带来了不断升级的全球风险。 尽管流行的支付技术因地区而异,但欺诈趋势在各个地区都有明显的共性。这表明,犯罪分子比金融机构更开放地协调和共享信息,从而在阻止欺诈控制方面具有显着优势。跨境欺诈越来越普遍。

  • 数字欺诈的频率和复杂度不断提高。 欺诈者和犯罪网络的欺骗手段与用于检测其活动的技术一样先进。社会工程,身份方案和数字支付方式的广泛性正在改变坏人的可能性。组织应意识到,新的付款机制特别针对,因为启动时缺乏有效的风险缓解控制措施。

  • 金融服务组织需要分层的技术和分析功能,以实时识别重叠的威胁。 犯罪分子攻击媒介的复杂性要求采用分层方法来预防和检测欺诈行为,同时还需要精心策划策略和调查活动。由人工智能和机器学习支持的自动化行动和预测性案例管理可以帮助减少对员工监控欺诈活动的依赖并提高效率。

  • 数据至关重要。 使用数据进行实时分析和自动操作对于在这种新的数字常态中蓬勃发展至关重要。能力将根据技术成熟度而变化,但是各个阶段的组织普遍需要尽可能多的实时数据以做出有效的决策。重要的是,为欺诈管理系统部署云基础架构可增强数据提取功能。

在付款转换期间管理风险
付款方式的转换(包括现有方法和新方法)都要求金融机构了解所有付款切入点。保护这些入口点免受数字欺诈的侵害要复杂得多。
 
“从全渠道转移到多渠道,再加上犯罪分子可以使用的先进工具,为金融机构制定了近期和长期的欺诈缓解策略提供了路线图,”标枪策略&研究。 “没有技术和运营上的改进,金融机构将面临重大的声誉损失和财务损失。
 
Tedder继续说:“尽管可以快速部署一些改进措施以立即获得更多救济,但其他改进措施则需要数月或数年的开发时间。” “关键的第一步是开始实时处理所有数据流,并将身份管理和交易监控相结合,不仅对已经发生的身份欺诈,而且甚至在其发生之前就将其制止。整个金融服务行业需要更好地利用可用的人工智能和机器学习技术。”